新朝,听说过吗?新朝皇帝:王莽,被称之为世界上第一个征收所得税的人。
王莽,这个皇帝,很清楚贷款利息的实质与来源。据《汉书·食货志》记载,王莽在当时就提出了非常正确的利息概念。他规定,官府对民间的贷款,要分两
种:一种是生产性贷款,一种是非生产性贷款(扶贫的)。那么,在收取利息的时候,要根据贷款的性质而定,生产性贷款要收利息,非生产性贷款只须偿还本金就
行了。这一点,显然是模仿《周礼》而来的。
他还规定,老百姓如果祭祀祖宗、办丧事没有钱,官府可以从地方工商税的收入中拨钱贷给,没有什么限制,只是办祭祀的须在十天之内还款,办丧事的要在三
个月之内还。老百姓若是为了脱贫,想贷款经营产业,官府要一律要贷给。
但王莽对生产性贷款的计息方法,又与《周礼》不同。他规定,在计息的时候,要扣除生产成本,算出受贷人所得利润,取息不得超过年利润的十分之一。王莽对贷
款利息的评估,是根据受贷人的利润多少来决定的。他认为,利息是来源于利润的。
而与他同时代的一些欧洲思想家,长期以来却分不清贷款之后“利润”与“利息”的区别。在《资本论》第3卷里,就谈到过欧洲中世纪在这方面存在的
问题,他说放贷人往往把利息看成就是利润。看来中世纪的欧洲人,还不大明白利息是怎么来的,以为是天经地义就能生出来的。
王莽的认识很超前,他坚持“计所得受息”,这实际上就是所得税的雏形。
他规定贷款年息不得超过十分之一,这在当时是非常低的。不过在《汉书》的另一处,又记载着他贷款给老百姓,要收月息3%,也就是年息36%。但既便如
此,在当时也算是比较低的,总比100
%利息的高利贷要好。
王莽当上皇帝后,对经济采取了六大措施,即盐、铁、酒业官营,征收山泽物产税,垄断铸币权,还有一项很重要,就是赊贷与民。王莽的思想挺先进的,他发
放贷款的思路和现在的银行
很不一样。
信贷、信贷,实际上信用的成分应该是主要的。现代银行却不相信世上有什么“信用”,凡有来借贷的,首先想到的是有没有抵押物——穷光蛋要是有大宗抵押
物,他还贷款干什么?恰恰就是因为穷,才要靠贷款来打经济翻身仗。
贫困,这就是受贷者的天然资格。贷款,目的就是要扶助穷人。
无论西汉的“赈贷”、还是王莽的“赊贷”,都是带有赈济色彩的。实在还不上款,就会“弃责”,由政府来买单。而现代银行所乐于做的,却不是扶贫、是“扶
富”,大概最愿意贷给开发商。古人的视角和今人真是有天壤之别。
民为载舟之水。赈贷,就是不能眼看着水都干掉。
从史书上看,王莽执政时期贯彻了他的赊贷政策,大力开展了信用贷款业务,让没钱的老百姓都得到了实惠,能够借用官府的钱来发展生产。只不过当时货币混
乱、社会
动荡,王莽的一片好心,有多少是能够落实到基层的,
不得而知。
王莽的政绩,究竟掺了多少水分,暂且不去管它。但起码可以看出,在西汉末期古人对信贷的运作,已有了成熟的经验。
作者:北极豪客
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